تفاوت رهن کامل و اجاره ماهانه؛ کدام گزینه بهتر است؟

تصمیمگیری بین رهن کامل اپارتمان و اجاره آپارتمان یکی از چالشهای اصلی متقاضیان مسکن است. هر کدام از این روشها مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بهترین گزینه، بستگی به شرایط مالی، سبک زندگی و اهداف بلندمدت شما دارد. آیا تا به حال فکر کردهاید که کدام روش با نیازهای شما سازگارتر است؟ آیا میدانید در کدام حالت هزینههای شما بهینهتر میشود؟ در این مقاله، بهطور جامع و دقیق به مقایسه این دو روش میپردازیم و با ارائه مثالهای واقعی و تحلیلهای کاربردی، به شما کمک میکنیم تا بهترین تصمیم را بگیرید.

رهن کامل چیست و چه مزایایی دارد؟

رهن کامل، که در اصطلاح عامیانه به آن “سپردهگذاری بدون اجاره” نیز میگویند، روشی است که در آن مستأجر مبلغی را به عنوان ودیعه در اختیار مالک قرار میدهد و در عوض، ماهیانه اجارهای پرداخت نمیکند. این مبلغ معمولاً معادل ۷۰% تا ۱۰۰% ارزش واقعی ملک است و در پایان قرارداد، به صورت کامل به مستأجر بازگردانده میشود. اما چرا برخی افراد این روش را ترجیح میدهند؟

اولین و مهمترین مزیت رهن کامل، کاهش هزینه های ماهانه است. تصور کنید در شهری مانند تهران زندگی میکنید و اجارهبهای یک آپارتمان دوخوابه حدود ۵ میلیون تومان در ماه است. اگر بتوانید رهن کامل پرداخت کنید، دیگر نیازی به پرداخت ماهیانه این مبلغ نخواهید داشت و فشار مالی کمتری روی دوش شماست. از طرفی، در شرایط تورمی، این روش میتواند به نوعی سرمایهگذاری امن تلقی شود، چون پول شما در ملک بلوکه شده و در پایان قرارداد، همان مبلغ را پس میگیرید (البته بدون سود).

اما یک نکته مهم این است که آیا همه توانایی پرداخت چنین مبلغی را دارند؟ طبیعتاً جمعآوری یکجا مبلغی معادل ۵۰۰ میلیون تومان یا بیشتر، برای بسیاری از افراد دشوار است. در نتیجه، این روش بیشتر مناسب کسانی است که پسانداز قابل توجهی دارند یا از طریق فروش داراییهای دیگر، میتوانند این مبلغ را تأمین کنند.

اجاره ماهانه؛ گزینه مناسب برای چه کسانی است؟

در مقابل رهن کامل، اجاره ماهانه قرار دارد که برای بسیاری از افراد، گزینه راحتتر و قابل دسترستری محسوب میشود. در این روش، مستأجر مبلغ کمتری به عنوان رهن (معمولاً ۱۰% تا ۳۰% ارزش ملک) پرداخت میکند و ماهیانه نیز اجاره ثابتی را به مالک میپردازد. این سبک از قرارداد، انعطافپذیری بیشتری دارد و برای افرادی که نقدینگی کمتری در اختیار دارند، مناسبتر است.

اما آیا اجاره ماهانه همیشه بهصرفه است؟ پاسخ این سؤال بستگی به شرایط بازار و سبک زندگی شما دارد. در برخی موارد، مجموع اجارههای پرداختی در طول چند سال، ممکن است از مبلغ رهن کامل بیشتر شود. مثلاً اگر ماهیانه ۴ میلیون تومان اجاره بپردازید، در طول ۵ سال، ۲۴۰ میلیون تومان هزینه کردهاید، در حالی که شاید با پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان رهن کامل، اصلاً نیازی به پرداخت ماهیانه نبود.

از طرف دیگر، اجاره ماهانه این امکان را به شما میدهد که انعطافپذیری بیشتری در جابجایی داشته باشید. اگر شغل شما طوری است که ممکن است مجبور به نقل مکان شوید، یا هنوز در مورد محل زندگی خود مطمئن نیستید، این روش برای شما مناسبتر است. چون در صورت رهن کامل، خارج کردن چنین مبلغی از ملک ممکن است زمانبر باشد و در شرایط اضطراری، دردسرساز شود.

مقایسه ریالی؛ کدام روش مقرون به صرفهتر است؟

برای اینکه بهتر متوجه شوید کدام روش به نفع شماست، بیایید یک مقایسه ریالی انجام دهیم. فرض کنید قیمت یک آپارتمان در منطقه متوسط تهران، حدود ۲ میلیارد تومان است. در روش رهن کامل، مستأجر حدود ۱٫۵ میلیارد تومان (معادل ۷۵% ارزش ملک) را به عنوان ودیعه میگذارد و ماهیانه هیچ هزینهای پرداخت نمیکند. اما در روش اجاره ماهانه، ممکن است رهن ۵۰۰ میلیون تومان و ماهیانه ۶ میلیون تومان اجاره پرداخت شود.

حالا اگر قرارداد ۵ ساله باشد، در روش اجاره ماهانه، مستأجر علاوه بر ۵۰۰ میلیون تومان رهن، ۳۶۰ میلیون تومان نیز اجاره پرداخت کرده است (یعنی مجموعاً ۸۶۰ میلیون تومان). در حالی که در رهن کامل، فقط ۱٫۵ میلیارد تومان پرداخت شده که در پایان قرارداد، تمام آن بازمیگردد. اما آیا این به معنای برتری قطعی رهن کامل است؟ نه necessarily! چون باید دید که آیا شما اصلاً توانایی پرداخت ۱٫۵ میلیارد تومان را دارید یا خیر.

مزایا و معایب اجاره ماهانه

از جمله مزایای اجاره ماهانه می‌توان به هزینه پایین اولیه و انعطاف‌پذیری بیشتر در شرایط مالی اشاره کرد. شما می‌توانید اجاره را در طول زمان مدیریت کنید و در صورت تغییر شرایط مالی، راحت‌تر از رهن کامل تصمیم به ترک ملک بگیرید. اما یکی از معایب اصلی اجاره ماهانه این است که در طول زمان ممکن است پرداخت‌های شما بیشتر از یک مبلغ رهن کامل باشد. به ویژه در مناطق با اجاره‌های بالا، هزینه ماهانه ممکن است با گذشت زمان افزایش یابد.

آیا اجاره ماهانه برای شما مناسب است؟

اگر شما به هر دلیلی قادر به پرداخت مبلغ رهن کامل نیستید و یا تمایل دارید که در شرایط مالی انعطاف‌پذیرتری زندگی کنید، اجاره ماهانه می‌تواند گزینه مناسبی باشد. به عنوان مثال، اگر هنوز در حال بررسی آینده شغلی خود هستید یا ممکن است به زودی مجبور به تغییر محل زندگی شوید، اجاره ماهانه به شما این امکان را می‌دهد که بدون فشار مالی، شرایط زندگی خود را تغییر دهید.

تأثیر تورم و نوسانات بازار بر انتخاب روش

یکی از عوامل مهمی که در این تصمیمگیری نقش دارد، تورم و نوسانات اقتصادی است. در کشورهایی با تورم بالا (مثل ایران)، ارزش پول مدام در حال کاهش است. در چنین شرایطی، پرداخت رهن کامل میتواند به نوعی حفظ ارزش پول باشد، چون در پایان قرارداد، همان مبلغ اسمی را پس میگیرید (هرچند ارزش واقعی آن کمتر شده است).

اما در روش اجاره ماهانه، اگر قرارداد شما تعدیل اجاره بها بر اساس تورم نداشته باشد، ممکن است با گذشت زمان، اجاره شما نسبت به ارزش واقعی مسکن بسیار ارزان شود. مثلاً اگر سال اول ۵ میلیون تومان اجاره میدهید، با تورم ۴۰% در سال، این مبلغ در سالهای بعد بسیار ناچیز به نظر میرسد. این موضوع به نفع مستأجر است، اما مالکان معمولاً سعی میکنند با قراردادهای یکساله و تعدیل سالیانه، از این ضرر جلوگیری کنند.

نتیجه گیری؛ کدام روش برای شما مناسبتر است؟

در نهایت، پاسخ به این سؤال که “رهن کامل بهتر است یا اجاره ماهانه؟” کاملاً به شرایط فردی شما بستگی دارد. اگر پسانداز کافی دارید و میخواهید فشار مالی ماهانه کمتری را تحمل کنید، رهن کامل گزینه بهتری است. اما اگر نمیخواهید یا نمیتوانید مبلغ زیادی را یکجا پرداخت کنید، اجاره ماهانه انعطافپذیری بیشتری به شما میدهد.

همچنین، اگر قصد دارید در یک محل به صورت بلندمدت سکونت داشته باشید، رهن کامل منطقیتر است. اما اگر احتمال میدهید در آینده نزدیک به محل دیگری نقل مکان کنید، اجاره ماهانه دردسر کمتری دارد. در هر صورت، توصیه میکنیم قبل از تصمیمگیری، بودجه خود را دقیق بررسی کنید و با چندین مالک مذاکره نمایید تا به بهترین توافق برسید.

ثبت آگهی رایگان در ارت جو؛ بهترین راه برای یافتن ملک مناسب

اگر به دنبال خانه، مغازه یا ویلا هستید و میخواهید بدون پرداخت هزینه، آگهی خود را در معرض دید هزاران متقاضی قرار دهید، ارت جو بهترین انتخاب برای شماست! در این سایت، میتوانید به راحتی و به صورت کاملاً رایگان، آگهی ملک خود را ثبت کنید و با کاربران واقعی در ارتباط باشید. چه قصد اجاره ماهانه داشته باشید و چه رهن کامل، ارت جو به شما کمک میکند تا سریعتر به نتیجه برسید. همین حالا وارد سایت شوید و اولین آگهی خود را ثبت کنید!